Les différents types de frais de l'assurance vie, des livrets bancaires , du PERP et autres produits d'épargne

La souscription et la gestion d'un produit d'épargne (assurance vie, livret bancaire, PERP, PEE et autres) entraîne le prélèvement de frais par l'organisme financier qui gère votre contrat. Ces frais sont un critère important lors de votre choix de contrat surtout en assurance vie. En effet, plus les frais sont important et moins les intérêts capitalisés sur votre épargne seront important.

La liste des frais possible est grande:Il y a les frais d'entrée (ou d'acquisition), les frais de tenue de compte, les frais de gestion, d'arbitrage, de sortie, des frais de garanties optionnelles, de dossier... Certains produits ne supporte aucun frais, d'autres une partie de ceux cités ci-dessus.

Ne vous fiez pas uniquement au taux de rendement important qui peut cacher des frais conséquents. Prenez connaissance de la liste exhaustive des frais avant de souscrire un contrat. 

Les frais sont le plus souvent exprimés en pourcentage, et s'appliquent sur un capital, des sommes investies ou déplacées.

Un conseil, n'hésitez pas à négocier.

Frais de dossierles frais de chargement, d'entrée, d'acquisition ou de versementles frais d'arbitrage, les frais de tenue de compte, les frais de gestionFrais de garantie optionnelle


Les frais de chargement, frais d'entrée, frais d'acquisition ou de versement

Ce sont les mêmes frais, ils sont prélevés lors d'un versement (qu’il soit d’ouverture, libre ou programmé) sur votre contrat d'épargne. Le montant du versement sur votre contrat sera donc diminué de frais d'entrée.

Un exemple, si le taux est de 4%, si vous versez 1000€, il y aura 40€ de frais pour l'organisme financier et 960€ placé sur votre contrat d'épargne. 

Les frais de chargement des contrats d'assurance vie ont tendance à baisser pour devenir nuls surtout sur internet. Un conseil, n'hésitez pas à négocier.

Les frais d'arbitrage entre des fonds d'un même contrat (assurance-vie)

Ces frais sont prélevé lorsque vous décidez d'arbitrer une somme issue d'un fonds en euros ou en unité de compte vers un autre fonds. Le taux de frais communiqué s'applique sur le montant arbitré, il existe parfois un montant forfaitaire et un montant de frais plancher (ou maximum).

De plus en plus, les frais d'arbitrage sont gratuits et illimités.

Frais de tenue de compte (comptes, assurance vie...)

Les frais de tenue de compte sont prélevés chaque année pour la gestion de son compte. Ces frais sont le plus souvent forfaitaire. Les frais des moyens de paiement comme la carte bancaire ne sont pas compris dans les frais de tenue de compte.

Frais de gestion (assurance vie)

Les frais de gestion sont prélevés en fin d'année pour justifier de la gestion de l'épargne de votre contrat. Ces frais sont prélevés en cours d'année en cas de retrait total, de terme du contrat ou de décès du souscripteur.

Ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat et s'appliquent sur les supports en unités de compte ( tous les trois mois ou au prorata temporis) et sur le fonds euros (au prorata temporis). Les frais tiennent compte des évènements sur le contrat (rachat, versements, arbitrage) et de la valeur du contrat.

Les frais de gestion viennent diminuer sur le nombre de parts en unité de compte et en euro sur votre contrat.

Frais de dossier

Ces frais sont fixes, payé uniquement à la souscription du  contrat (en assurance vie de moins en moins). Ces frais sont exprimés en euro.

Frais de garantie optionnelle (assurance vie) 

Les frais de garantie optionnelle s'expriment sous forme de taux et s'appliquent une fois ou plusieurs fois par an selon contrat. On trouve ces frais pour la garantie plancher, et d'autres options de gestions.

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