Comment trouver les meilleurs taux de crédit consommation ? Un TEG plus faible pour un prêt conso moins cher.

Comment trouver les meilleurs taux de crédit consommation ? Un TEG plus faible pour un prêt conso moins cher.

Les meilleurs taux de crédit consommation. Deux façons de trouver le crédit le moins cher au meilleur taux. Quand est ce que les taux sont les plus faibles ? Un exemple explicité de comparaison de crédit au meilleur taux. Comment faire pour trouver les meilleurs prêts en fonction de votre situation ? La démarche. Le meilleur taux de crédit en fonction du type d'achat. Quel est le taux du crédit au final ? Faites des économies en comparant les taux de crédit TEG. Pourquoi le crédit le moins cher est obtenu avec le meilleur taux de prêt TEG ? Ou trouver les meilleurs taux, les meilleurs comparatifs ? Taux fixe ou taux variable ? Le taux variable est il meilleur que le taux fixe ? Les plus des crédits consommation sur internet. Les meilleurs taux de crédit consommation pour un prêt de 1 000 € à 30 000 € et sur une durée de 12 à 84 mois (7 ans).

Les meilleurs taux de crédit consommation. Deux façons de trouver le crédit le moins cher au meilleur taux.

Pour faire court, le meilleur taux de crédit est le taux TEG le plus faible, ce taux effectif global comprend le taux nominal, le coût de l'assurance si vous la prenez et les frais de dossiers. Le plus petit taux vous permettra de rembourser votre prêt avec les mensualités les plus faibles pour une durée de remboursement et pour un emprunt donnés.

Clic-et-compare.fr a comparé pour vous les offres de crédits proposées par les principaux établissements de prêt en ligne. Nous avons simulé le calcul des mensualités et des intérêts en fonction du taux TAEG pratiqué par chaque organisme de prêt (Les 10 plus importants qui sont aussi les moins chers). Ce taux étant différent en fonction du montant d'emprunt, de la durée de remboursement et du type de prêt, nous avons effectué nos simulations pour des montants de prêts compris entre 1 000€ et 30 000€ par tranche de 1 000€, pour toutes les durées comprises entre 12 mois et 84 mois (soit entre 1 et 7 ans) et pour les différents types de prêts consommation à savoir, le prêt auto neuve, le prêt véhicule d'occasion, le crédit personnel, le crédit travaux, le prêt vacances et loisirs ainsi que le crédit moto.

Première façon de comparer, pour chacune de ces combinaisons montant / durée / type de crédit, nous avons sélectionné le meilleur taux de crédit et la mensualité de remboursement correspondante pour l'afficher dans nos comparatifs. Un seul clic sur la mensualité vous permet d'accéder directement au site de l'établissement proposant la meilleure offre de crédit au meilleur taux indiqué dans le comparatif. Vous pourrez alors effectuer d'autres simulations de prêt. Un clic sur le taux, le meilleur du marché en ligne, et nous vous restituons la liste des autres offres du marché. Libre à vous de choisir selon vos critères l'organisme financier pour réaliser votre prêt. Deuxième effet Kiss Kool, nos tableaux de comparaison permettent de comparer les meilleurs taux pour des montants de prêt et des durées différents, pas besoin de saisir vos choix et de noter les résultats, en un clin d'œil vous visualisez la mensualité de votre crédit pour le meilleur taux.

Voici un extrait de ce tableau pour un crédit auto.

Les meilleurs taux de crédit auto en fonction de vos besoins : le Montant du prêt dans la première ligne et la durée dans la premlière colonne.

  Comment lire le tableau des meilleurs taux de crédit auto ? Tableaux mis à jour le 2018-09-05

 

Deuxième façon de comparer ! Inversement, vous savez combien vous pouvez rembourser chaque mois et vous chercher connaître le montant maximum de prêt que vous pouvez faire. Nos super comparateurs inversés ont calculé pour vous le montant maximum d'emprunt en fonction de la durée, de la mensualité de remboursement et des meilleurs taux de prêt consommation. Nous avons effectué nos simulations de calcul pour des mensualités de remboursement comprises entre 50€ et 1 500€ par tranche de 50€, pour toutes les durées comprises entre 12 mois et 84 mois et pour tous les types de prêts consommation (hors crédit renouvelable).

Un exemple avec un prêt affecté à l'achat d'une voiture : Comment choisir le meilleur taux de prêt Auto neuve ou d'occasion ?

Les meilleurs taux de crédit auto en fonction de votre capacité de remboursement : la mensualité dans la première ligne et la durée dans la première colonne.

Quand est ce que les taux sont les plus faibles ?

Les « quatre vérités » sur les meilleurs taux de prêt consommation. Empruntez le moins possible et remboursez au plus vite ! De façon générale, plus le montant du prêt consommation est faible, plus le taux du prêt est petit.

  • Si vous avez de l'épargne, utilisez une partie pour réduire le montant du prêt et pour bénéficier d'un meilleur taux. Pour souscrire à un prêt consommation, vous n'êtes pas obligé de disposer d'un apport, cependant tout apport personnel réduira le coût total du crédit, et vous permettra de profiter de taux de crédit plus faibles.
  • Pour un montant de prêt donné, le taux du crédit augmente avec la durée du remboursement. Et plus la durée du remboursement est longue, plus les intérêts sont importants. Inversement, plus vous remboursez rapidement, moins vous aurez d'intérêts, mais attention à votre capacité de remboursement car vos mensualités augmenteront.
  • Le taux augmente lorsque vous prenez l'assurance sur le prêt. Si vous choisissez une assurance, le TEG prendra en compte son coût, la comparaison des offres de crédit avec assurance est alors plus difficile car les garanties et leurs conditions d'application sont différentes entre les établissements bancaires

Un exemple explicité de comparaison de crédit au meilleur taux.

Les super comparateurs

 

Dans le super tableau, en un clin d'œil vous voyez que pour un prêt de 3 000€ et pour une durée de 36 mois, le meilleur taux de crédit du marché est de 10,9 %, c'est donc le crédit le moins cher que vous rembourserez avec des mensualités de 97,35 €.

Sur le même tableau dans la même colonne mais dans cellule du dessous, vous constatez que pour un prêt du même montant mais sur une durée de 48 mois, le meilleur taux de crédit du marché est également de 10,9 % et la mensualité de .76,65 €.

Pour connaître plus de détails sur l'offre de crédit choisie, je clique sur le taux.

Liste des offres

Je découvre alors la liste des offres proposées par les principaux organismes financiers avec les informations suivantes : Le logo et le nom de l'organisme de prêt, le coût total du crédit, les intérêts du prêt, la mensualité, le taux, la durée et le montant du prêt. Cette liste est classée dans l'ordre croissant des taux, c'est-à-dire de l'offre la moins cher à la plus onéreuse. Pour simuler l'offre chez le vendeur choisi, cliquez sur le logo ou le nom de l'organisme prêteur. Vous accédez directement sur son site et vous pouvez alors faire une demande dossier en ligne sans obligation d'achat.

Simulation chez le vendeur

Comment faire pour trouver les meilleurs prêts en fonction de votre situation ? La démarche.

Plusieurs facteurs entrent en jeu avant toute recherche de crédit bon marché. Posez vous les bonnes questions.

  •   Il faut choisir le bon type de crédit. Un crédit auto pour l'achat d'une voiture présente de meilleurs taux qu'un prêt personnel ou un crédit renouvelable pour le même achat.
  • Il faut savoir précisément quel montant vous souhaitez emprunter. Cela vous permettra de comparer les prêts consommations les mieux adaptées à vos besoins.
  • Est-ce que l'assurance sur le crédit est nécessaire au vu de votre situation familiale, professionnelle ou financière ?
  • Imaginez la durée de remboursement que vous souhaitez, vous avez peut-être d'autres projets dans un avenir proche (2 à 5 ans), la durée de votre prêt consommation ne doit pas retarder vos autres objectifs.
  • Calculez également le montant de la mensualité que vous envisagez de rembourser, ne vous mettez dans une situation inconfortable pour faire face aux autres dépenses. Prenez une marge de sécurité non négligeable.
  • Connaître sa capacité de remboursement est donc essentielle lorsque vous cherchez le meilleur prêt pour votre situation. Vous pouvez consulter votre banquier ou calculer vous-même votre remboursement maximum.
  • Si vous avez d'autres prêts, c'est peut-être l'occasion de regrouper vos crédits pour lisser vos mensualités en profitant des taux de crédits avantageux (rachat crédit promo). Attention toutefois, faites le calcul car généralement il vaut mieux rembourser rapidement un crédit quitte à faire un effort financier dans cette période de remboursement.
  • N'oubliez pas que l'acceptation du crédit dépend également de vous, de votre age, de vos revenus ou encore de vos précédents crédits. Si vous avez eu des difficultés pour rembourser un crédit, assurez vous que vous n'êtes fichés par la banque de France, les organismes financiers consultent ces fichiers avant d'accorder un prêt.
  • Maintenant que vous avez établis vos besoins, le crédit le moins cher sera celui avec le meilleur taux : le taux de crédit le plus faible pour un montant de prêt et une durée de remboursement donnés. C'est le taux TEG qu'il faut utiliser pour comparer les offres de prêt. C'est ce taux qui est utilisé pour calculer le montant de la mensualité et donc le coût global du crédit. Faites la différence entre le coût global et le montant du prêt pour connaître le montant des intérêts du prêt.
  • Si vous avez la possibilité de faire des remboursements anticipés, assurez vous que les frais de remboursement partiels ou total soient nuls ou faibles. Le crédit au meilleur taux mais avec des frais de remboursement élevés sera peut-être moins intéressant qu'un crédit au taux supérieur mais sans frais de rachat si vous compter en réaliser. Si cette souplesse est importante pour vous, vous pouvez décider de demander un prêt un peu plus cher, mais qui vous donne la liberté de rembourser ce que vous voulez, sans frais. Assurez vous que le jeu en vaut la chandelle.

Le meilleur taux de crédit en fonction du type d'achat.

C'est simple, vous trouverez les meilleurs taux de crédit sur les prêts dédiés à un achat en particulier. Un crédit auto pour acheter une voiture sera moins cher qu'un crédit personnel dont le montant peut être utilisé pour tout type d'achat. Il est plus rassurant pour l'organisme de prêt de connaître précisément l'utilisation de l'argent prêté. L'établissement proposera donc des taux plus élevés sur les crédits personnels et sur des crédits renouvelable, les risques de non paiement sont plus grand et donc mécaniquement les taux de prêts le sont aussi.

Il existe plusieurs type de crédit consommation :

Le crédit affecté comme le crédit auto, moto, véhicule d'occasion. Par exemple, le prêt auto est affecté à un achat déterminé, à savoir l'achat du véhicule et tous les frais et dépenses annexes. Le crédit auto correspond à la solution de financement la mieux adaptée, de plus si le prêt vous est refusé, la vente est annulée. Le vendeur ne peut pas vous obliger à acheter le véhicule.

Le prêt personnel est un crédit non affecté, Il n'y a pas d'achat spécifique associé à ce prêt, vous pouvez financer ce que vous souhaitez : une moto, une auto, des travaux, des voyages, les impôts... A l'acceptation du prêt, vous pourrez utiliser la somme d'argent versée à votre guise dans la limite de 75 000€. Un gros avantage sur ce type de crédit, c'est la rapidité de la réponse des organismes de prêts car moins de justificatifs vous seront demandés.

Le prêt renouvelable. C'est une réserve d'argent permanente dont vous pouvez disposer à tout moment et qui se renouvelle partiellement à chaque mensualités remboursées. Le montant de cette réserve de liquidité est fonction de votre capacité de remboursement. Le crédit permanent ou crédit revolving est souvent associé à une carte de paiment à crédit qui facilite vos achats dans les commerces. Si vous n'avez pas de carte, vous pouvez demander le déblocage partiel ou total de votre capital disponible, l'organisme prêteur créditera alors votre compte bancaire ou postal. Parmi les crédits les crédits renouvelable, nos comparatifs vous aideront à trouver les meilleurs taux de prêt permanent en ligne mais les taux proposés sont généralement plus élévés que ceux d'un prêt personnel ou d'un prêt affecté.

 

Quel est le taux du crédit au final ?

Difficile de le calculer si vous avez fait des changements de mensualités, des rachats partiels ou total, des coupures dans le remboursement des mensualités (report d'échéances). En effet, chaque événement non prévu initialement sur votre contrat peut engendrer des frais et donc modifier le coût total du crédit basé sur le taux TEG communiqué lors de la souscription de votre prêt consommation. Le taux résultant calculé à la fin du remboursement du crédit peut être différent de celui de la souscription, fut il le meilleur taux de prêt.

 

Faites des économies en comparant les taux de crédit TEG. Pourquoi le crédit le moins cher est obtenu avec le meilleur taux de prêt TEG ?

Aujourd'hui, la communication du taux TEG ou TAEG est obligatoire, c'est le taux qu'il faut utiliser pour comparer les offres, pourquoi ?

Ce taux TEG comprend le taux nominal du crédit, les frais de dossiers et le coût de l'assurance. Il permet de calculer le coût global du crédit. Pour trouver le meilleur taux, il va vous falloir les comparer pour prendre le plus faible. Le taux nominal permet de calculer les intérêts du crédit sans prendre en compte les frais et assurances de prêt.

Un exemple, si le taux nominal d'un crédit de 10 000€ est de 5%, le montant des intérêts est de 500€ par an, vous allez donc rembourser 500€ en plus des 10 000€ si votre prêt dur 1 an. Si le crédit dure 2 ans, le coût sera de deux fois 500€ (soit 1 000€). Dans notre exemple, si les frais de dossier sont nuls et que vous ne prenez pas d'assurance pour le crédit, le TEG est égal au taux nominal de 5%. Si par cantre les frais de dossier sont 50€ par exemple, le taux TEG sera supérieur au taux nominal et fonction de la durée du crédit.

Un autre exemple, imaginons vous souhaitez comparer deux crédits de 10 000€ sur un an, le crédit A est sans frais de dossier avec un taux nominal de 6%, le crédit B propose le meilleur taux nominal de 5% mais avec des frais de dossier de 150%. Si l'on compare le taux de crédit nominal des deux crédits, le crédit B est plus intéressant que le crédit A. Maintenant en prenant en compte les frais de dossier, le Taux TEG calculé est de 6% pour le crédit A et de 6,5% pour le crédit B. Le meilleur taux TEG est donc celui du crédit A. Cela illustre bien le fait que vous devez comparer les taux TEG pour trouver le crédit le moins cher.

 

Ou trouver les meilleurs taux, les meilleurs comparatifs ?

Pas d'hésitation, sauf exception c'est sur le net que vous trouverez les meilleurs taux. Pourquoi ?

  • Vous bénéficierez d'offres promotionnelles plus régulièrement ? vous avez affaire à des professionnels du crédit sur internet. Un concessionnaire automobile est certainement un spécialiste de la vente de voiture, peut-on en dire autant du crédit auto ?
  • Les taux sont plus faibles car les frais de fonctionnement son réduits, pas besoin d'une agence clientèle, pas d'intermédiaire dans un magasin, tout peut être fait via mail, internet et courrier postal.

 

 Taux fixe ou taux variable ? Le taux variable est il meilleur que le taux fixe ?

La majorité des crédits consommation sont à taux fixe, cela vous garantit le montant de la mensualité et la durée du remboursement, vous savez à l'avance le coût global du crédit. Il n'y a pas de surprise avec un taux fixe.

Attention au crédit renouvelable qui propose souvent un taux attractif lors de la première utilisation du capital et un taux qui l'est moins pour les suivantes. De plus, avec une carte de crédit permanent, si vous utilisez votre capital avant d'avoir terminé le remboursement de votre première utilisation, il vous sera difficile de connaître le coût du crédit (ce que vous payez en plus).

Avec un taux variable, soit vous conservez le montant de la mensualité et la durée du crédit augmente ou diminue avec le taux, soit gardez fixe la durée du remboursement et la mensualité du crédit augmente ou diminue avec le taux.

 

Les plus des crédits consommation sur internet

  • Les meilleurs taux du marché.
  • Pas d'assurance crédit obligatoire.
  • Pas d'apport personnel obligatoire.
  • Le choix de la date de prélèvement.
  • Les remboursements anticipés partiel ou total sans frais.
  • L'interruption possible des remboursements sur une période
  • Le choix du type de crédit selon vos besoins : Le crédit renouvelable, le crédit affecté (avec justificatif d'achat) et le prêt personnel.
  • Pas de stress, pas de pression commerciale, vous avez tout le temps de comparer et de vous décider..
  • Effectuer vos simulations en ligne depuis votre ordinateur ou depuis votre mobile avant de souscrire son crédit
  • Plus de déplacement dans les différentes banques, assurances ou organisme de crédit, vous pouvez tout faire en quelques clics sur clic-et-compare.fr.

 

Les meilleurs taux de crédit consommation pour un prêt de 1 000 € à 30 000 € et sur une durée de 12 à 84 mois (7 ans).

Clic-et-compare.fr a comparé pour vous les 10 sites spécialisés les plus connus et présentant régulièrement les meilleurs taux de crédit auto, moto, personnel, travaux, loisirs et véhicule d'occasion. Nous vous présenterons gratuitement nos résultats sous forme de super tableaux comparatifs montrant le meilleurs taux de crédit fixe (sans assurance facultative) du marché et la mensualité de remboursement correspondant pour le montant de prêt et la durée du crédit qui correspond à vos besoins. Cliquez sur la mensualité pour simuler sans engagement et même souscrire votre crédit chez le vendeur offrant le meilleur taux. Cliquez sur le taux pour connaître les taux de la concurrence.

Nous avons effectué pour vous les simulations de crédit pour des montants de prêts de 1 000 € à 30 000 € et sur des durées allant de 12 à 84 mois. Nous avons rassemblé les résultats de nos recherches pour vous afficher le meilleur taux de crédit (TEG fixe sans assurance facultative) et la mensualité correspondant pour chaque combinaison montant d'emprunt et durée de remboursement.

Exemple pour un prêt perso :


Les meilleurs taux de crédit personnel en fonction de vos besoins : le Montant du prêt dans la première ligne et la durée dans la première colonne.


Les super comparateurs de crédits qui restituent les meilleurs de crédits Moto, Auto, voiture d'occasion, personnel, loisirs et travaux en un clic.

  Comment lire le comparatif ?

Par exemple, sur la première ligne, vous sélectionnez la colonne correspondant à la somme que vous souhaitez emprunter, en déplaçant votre souris vers le bas, vous visualisez le montant de votre mensualité en fonction de la durée du remboursement (durée affichée sur la première colonne de gauche). Cliquez sur le taux et vous visualiserez les autres offres du marché pour le montant de prêt et la durée choisis. Cliquez sur la mensualité pour accéder directement sur le site de l'organisme de crédit qui propose le crédit le moins cher. Dans notre exemple (image de droite), on peut voir que pour rembourser 3000 €, vous devez verser soit 521,32 € pendant 6 mois avec un TAEG à 10,43 %, soit 265,63 € pendant 12 mois avec un TAEG à 11,35 %, soit 142,46 € sur 2 ans avec un TAEG à 12,88 %, etc...

A vous de jouer.

 

  Les taux communiqués dans nos tableaux sont mentionnés à titre purement indicatif. Ils sont susceptibles d'être modifiés à tout moment. Toutes les informations présentées sur Clic-et-compare.fr ne sauraient, en aucun cas, être considérées comme contractuelles.

  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

 

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